Страхование вкладов (как работает Агентство по Страхованию Вкладов)

Страхование вкладов (как работает Агентство по Страхованию Вкладов)

Одним из самых популярных способов хранения сбережений является их размещение на банковском депозите (вкладе), которое позволяет вкладчику: с одной стороны – иметь доходность по вкладу на уровне инфляции (то есть уберечь свои сбережения от обесценивания), а с другой стороны – не подвергать денежных средства повышенным рискам (как например, при инвестициях в ценные бумаги). Исторически, банковский вклад является самым надежным способом получения хоть и небольшой, но гарантированной доходности.

В 2004 г. для защиты интересов вкладчиков, государством было создано Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ) и начала работу Система Страхования Вкладов (ССВ).

Как работает система страхования вкладов?

Все банки, привлекающие средства населения во вклады, обязаны являться участниками государственной Системы Страхования Вкладов, и, привлекая каждый новый вклад, перечислять определенный процент от суммы вклада в Фонд Страхования Вкладов.

При наступлении страхового случая, из этого фонда АСВ через банки-агенты выплачивает пострадавшим вкладчикам возмещение по вкладам.

Что считается страховым случаем?

Страховым случаем может являться:

  • Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности Центральным Банком,
  • Введение Центральным Банком моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какие вклады и денежные средства в банке застрахованы?

Согласно закону, застрахованы:

  1. Вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте, причем как срочные, так и вклады до востребования.
  2. Средства на текущих счетах, в том числе:
  • Средства на специальных карточных счетах дебетовых карт,
  • Собственные средства на счетах кредитных карт, размещенные сверх кредитного лимита.
  1. С 2014 г. застрахованы средства на счетах индивидуальных предпринимателей.
  2. Средства на escrow-счетах, служащих для расчетов по сделкам с недвижимостью.

В терминологии закона, средства размещенные на счетах банковских карт являются вкладом до востребования и подлежат обязательному страхованию.

Застрахованы ли проценты по вкладу?

Как в случае отзыва лицензии, так и в случае введения моратория, уже начисленные проценты по вкладу выплачиваются в составе страхового возмещения в полном объеме (если общая сумма вклада с начисленными процентами не превышает порога выплаты в 1,4 млн. рублей –подробнее далее). Проценты рассчитываются в соответствии с условиями договора банковского вклада (процентная ставка, капитализация) на дату, предшествующую страховому случаю.

Какова максимальная сумма страхового возмещения АСВ?

Максимальная сумма выплаты возмещения по одному страховому случаю составляет 1,4 млн. рублей. Можно сказать что в каждом банке, в котором у Вас открыт вклад, при наступлении страхового случая Вы можете рассчитывать на 1,4 млн. рублей компенсации.

Размещая деньги во вклад, разумно вкладывать сумму менее пороговой  (1,4 млн. рублей), чтобы проценты, начисленные по вкладу, тоже могли войти в лимит возмещения.

В какой форме и валюте осуществляется выплата компенсации АСВ?

По заявлению вкладчика, выплата страхового возмещения может осуществляться как наличными средствами (в кассе банка-агента), так и безналичным переводом на счет в любом российском банке (причем без комиссии).

Вне зависимости от валюты вклада, выплата осуществляется в рублях, по курсу на день, предшествующий дню наступления страхового случая.

Мы разобрали наиболее частые вопросы касающиеся того, как работает Агентство по Страхованию Вкладов и как функционирует Система Страхования Вкладов.
В ближайшей статье мы детально разберем: какие действия должен предпринять вкладчик при отзыве лицензии у банка.

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
 
Back to Top