Обзор дебетовой карты «РокетБанка» (тариф «Уютный космос» - кэшбэк, процент, онлайн заказ)

Обзор дебетовой карты «РокетБанка» (тариф «Уютный космос» - кэшбэк, процент, онлайн заказ)

Очередной обзор из серии обзоров «карт-копилок» - обзор дебетовой карты «РокетБанка» (читайте предыдущий обзор: «депозитная карта РосЕвроБанка»). Для удобства ознакомления, плюсы и минусы карты не сгруппированы по столбцам или абзацам, а помечены в тексте следующими обозначениями:
  плюсы карты,
  минусы карты,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Акция! Оформи "Карту Рокетбанка", по ✪ пригласительной ссылке и получи 500 баллов (эквивалент 500 рублей) на бонусный счет при получении карты.

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный выпуск карты стандарта MasterCard World с PayPass - технологией бесконтактной оплаты . Рокетбанк – банк без офисов, полностью мобильный банк (подробнее в «резюме»), карту можно заказать на сайте банка или в мобильном приложении (iOS, Android. Windows Phone).

В среднем, карта изготавливается в течение недели. По готовности, карта будет доставлена в согласованное Вами место и время. Курьер передаст карту, Вы подпишете документы и Вас сфотографируют на память.

  Доставка карт осуществляется в ограниченный список городов.

  Безусловное бесплатное обслуживание карты.

  Карты выпускаются в 3-х валютах: рубли, доллары и евро.

Процент на остаток (ПНО)

  «Рокетбанк» начисляет проценты на любой остаток на счете в размере 5,5% годовых в рублях. По картам в долларах и евро, процент составляет 0,5% и 0,1% соответственно. Проценты начисляются ежедневно на сумму остатка на счете «на утро», а выплачиваются ежемесячно, в «день клиента». Днем клиента считается число месяца, соответствующее дате получения карты.

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов. Читайте: как работает АСВ.

Кэшбэк (Cashback)

  «Рокетбанк» начисляет 1% кэшбэка баллами (называемыми «РокетРубли») за все покупки, и повышенный Cashback до 10% в определенных торговых точках. Каждый месяц для каждого города предлагаются 5 вариантов, из которых необходимо выбрать 3. Максимальная сумма возможного кэшбэка «Рокетрублями» 10 тысяч в месяц.

В целом, программа кэшбэка неинтересна, и вот почему:
«Рокетрубли» сами по себе потратить нельзя, можно лишь компенсировать сделанную ранее покупку: спишутся «Рокетрубли», а реальные деньги поступят на счет карты. Компенсируемая покупка должна быть минимум на сумму в 3 тыс. рублей, должна быть совершена не ранее чем за месяц до компенсации, и должна быть полностью покрыта «Рокетрублями», то есть при наличии 4000 бонусов, покупку на 4500 рублей компенсировать не получится.

Более интересной программой лояльности, где кэшбэк начисляется баллами, но при этом баллы очень удобно превращаются в рубли - является программа лояльности Польза Хоум Кредит.

Большие траты на АЗС? Хотите получать больше? Рассмотрите карту Альфа Банк Cash Back с 10% на АЗС.

На заметку: кэшбэк не облагается НДФЛ.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карту наличными без комиссии можно только в офисах и банкоматах банка «Открытие».

  Снять наличные можно в любом банкомате, но не более 5 раз в месяц. Что примечательно, в этот лимит входят и снятия в «родных» банкоматах «Открытия». Разница лишь в том, что получение наличных в «родном» банкомате ограничено лишь дневным лимитом в 300 тыс. рублей, а в сторонних банкоматах за одну операцию можно снять лишь 10 тыс. рублей.

С 01.12.2018г. Вы можете снять до 150 тыс. рублей в месяц в сторонних банкоматах, без ограничения по сумме одной операции. 

Таким образом, можно утверждать, что пользуясь только сторонними банкоматами, в месяц без комиссии мы можем снять ровно 50 тыс. рублей (5 снятий по 10 тыс. рублей). На шестое и последующие снятия – комиссия составит 1,5%, но не менее 50 рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  Карта позволяет «стягивать» с себя средства с помощью c2c, то есть является бесплатным c2c-донором.

  Карта «Рокетбанка» сама умеет «стягивать» деньги с других карт. Такой функционал доступен в мобильном приложении. Минимальная сумма для бесплатного пополнения таким способом – 5 тыс. рублей, за пополнение меньшими суммами банк взимает комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.

Также «Рокетбанк» установил лимиты на C2C-пополнение: один перевод – 65 тыс. рублей, дневной лимит – 300 тыс. рублей, лимит в месяц – 600 тыс. рублей.

C 01.12.2018г. карточка умеет "выталкивать" с себя до 30 тыс. рублей в месяц без взимания комиссии. Выталкивание - тот же c2c перевод, но инициированный из банка-донора. 

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Как и в большинстве банков, зачисления на счет банковским переводом – без комиссии.

  «Рокетбанк» предоставляет 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц, на общую сумму не более 1 млн. рублей. При превышении по числу или сумме переводов – комиссия 1,5%, но не менее 50 рублей.

С 01.12.2018г. Вы можете перевести по реквизитам до 1 млн. рублей в месяц - без взимания комиссии. Комиссия за переводы свыше лимита составит 50 рублей за перевод.

  Есть возможность отправлять ускоренные переводы с использованием системы БЭСП, но исходящий межбанк и так обрабатывается довольно быстро. Комиссия за ускоренный перевод в системе БЭСП составит 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Особенности обслуживания

  Платное смс-информирование (50 руб./месяц).

  Из дистанционных каналов обслуживания присутствует только приложение мобильный банк. Для 21 века это в общем-то нормально. Стоит отметить, что функционал и удобство работы в приложении - на высоком уровне.

Мобильный банк приложение Рокетбанка

  В мобильном приложении есть возможность создавать отдельные сейф-счета (по другому - счета-копилки). Начисление % по счетам аналогично карте.

Рублевые и валютные вклады

  Так же есть возможность открытия срочных вкладов на 3, 6, 9 и 12 месяцев в рублях, долларах и евро. Процентные ставки по вкладам чуть более выгодные, чем проценты на остаток по картам в соответствующих валютах: подробнее на сайте Рокетбанка.

  Доллары и Евро можно приобрести в приложении по довольно выгодному курсу. Наличной валютой счета можно пополнить в отеделениях банка «Открытие».

Как сервис «Рокетбанк», так и обслуживающий счета банк - «Открытие» - вправе в любой момент поменять условия обслуживания клиентов.

Согласно 115 ФЗ, банк может запрашивать документы о происхождении средств, уточнять экономический смысл операций, заблокировать карту и отключить от ДБО при подозрениях в нарушении закона.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Стоит сразу оговориться: «Рокетбанк» - это только сервис, который позволяет клиенту через продуманный и лаконичный web-интерфейс взаимодействовать с обслуживающим счета банком – «Открытие».

В итоге мы получаем удобный доступ и хорошую техническую поддержку, один из самых высоких процентов на остаток, бесплатные межбанковские переводы и снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (и то и другое не более 5 раз в месяц), при этом счет у нас открыт в одном из крупных, системообразующих банков.

Исходя из сложной системы накопления и списания бонусных баллов («Рокетрублей»), кэшбэк по карте малоинтересен.

Вердикт: рекомендуется как отличная карта-копилка, а с учетом 5 межбанковских переводов без комиссии, также возможно использование карты для нечастых транзитных операций, например по следующей схеме:

  • Получаем зарплату, предположим, на карту «Сбербанка», или иного банка, предложения по ПНО и кэшбэку которого Вас не устраивают,
  • Бесплатно «стягиваем» по C2C на Рокет, часть оставляем на карте, или перебрасываем на счет-сейф,
  • Остальные средства раскидываем по картам с повышенным кэшбэком на те или иные категории, как-то: продукты питания, АЗС, фастфуд и рестораны и другие,
  • С этих карт совершаем траты в тех или иных торговых точках.

Акция! Закажи "Карту Рокетбанка", по ✪ пригласительной ссылке и получи 500 баллов (эквивалент 500 рублей) на бонусный счет при получении карты.

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
Back to Top