Обзор дебетовой карты «Tinkoff Black» (кэшбэк-лотерея)

Обзор дебетовой карты «Tinkoff Black» (кэшбэк-лотерея)

В череде обзоров выгодных банковских продуктов, мы наконец добрались до крайне популярной дебетовой карты Tinkoff Black.
Ранее мы рассматривали карты с довольно статичными условиями получения кэшбэка и начисления процентов (исключение составляет Сверхкарта+ от Росбанка).
Благодаря случайно выпадающим категориям повышенного кэшбэка, индивидуальным для каждого клиента, карточка внесет в вашу повседневную банковскую жизнь элемент лотереи :-)
Но - обо всём по порядку... По традиции - отметим плюсы и минусы карты следующими изображениями:
  плюсы,
  минусы,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Акция! Оформи карту по ✪ пригласительной ссылке и получи одни из лучших условий по дебетовой карте, а также возможность перейти на бесплатный тариф (доступно в официальном приложении ТБ).

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный выпуск и доставка именной карты стандарта Mastercard World c функцией бесконтактной оплаты PayPass.

 Существуют как платный (99 рублей/месяц, при выполнении условий плата не взимается), так и полностью бесплатный тарифы (тариф 6.2). Основное различие - на тарифе 6.2 процент на остаток начисляется лишь при превышении суммы в 100 тыс. рублей на счету. Бонусная программа полностью идентична на обоих тарифах.
Есть возможность не платить 99 рублей на первом тарифе, при выполнении любого из условий:

  • если у Вас есть вклад в банке (min. сумма 50 тыс. рублей);
  • если у Вас есть активный кредит в ТБ;
  • либо, если Вы поддерживаете неснижаемый ежедневный остаток по карте не менее 30 тыс. рублей;
  • либо на дату списания ежемесячной платы отсутсвуют средства на счете карты.

Последнее означает, что сняв все деньги с картсчета, можно смело "положить её на полку", впоследствии заплатив ежемесячную комиссию лишь за один месяц, вне зависимости от срока неиспользования.

Онлайн заказ (онлайн заявка)

Тинькофф Банк - является полностью дистанционным банком и имеет лишь центральный офис - поэтому все взаимодействие с банком происходит по каналам ДБО - дистанционного банковского обслуживания: интернет-банк, мобильное приложение, или телефон контактного центра.
Заказать изготовление и доставку можно лишь на сайте банка.

Заказ Тинькофф Black

Кэшбэк - лотерея

Кэшбэк Тинькофф Блэк

  Банк начисляет и выплачивает стандартный кэшбэк в размере 1% от суммы любой покупки и повышенный кэшбэк - 5% в трех категориях, выбранных клиентом (лотерея: раз в квартал случайным образом выпадает список категорий, из которых можно выбрать 3 наиболее подходящих).
  Также существуют спецпредложения от партнеров (акции), участие в которых может принести до 30% cashback.
  Банк округляет кэшбэк не в пользу клиента - минимальный кэшбэк за операцию 1 рубль, таким образом при покупке на 98 рублей - кэшбэк начислен не будет, при покупке на 199 рублей - кэшбэк составит 1 рубль (~ 0,5%).
Лимит начисления кэшбэка: 3000 рублей / месяц.

Список MCC-кодов - исключений, за которые не начисляется кэшбэк, довольно стандартен:
MCC коды-исключения, за которые не начисляют CashBack по карте Black Tinkoff

Познавательно: налог с кэшбэка: нужно ли платить?

Процент на остаток (ПНО)

 Банк начисляет 6% годовых в рублях (и 0,1% годовых в долларах и евро) на остаток на счете черной карты, при остатке < 300 тыс. рублей (10 тыс. EUR или USD) и наличии операций покупок на сумму > 3 тыс. рублей (или просто за факт покупки, в случае валютного счета) за месяц.

Акция: при тех же условиях (наличие покупок на сумму 3000 рублей в отчетном периоде) - Тинькофф Банк будет начислять 10% годовых. Сроки акции 15.09.2018г. - 31.12.2018г.

Процент на остаток Тинькофф

Обратите внимание: при выборе полностью бесплатного тарифа 6.2 - процент на остаток начисляется лишь при хранении на карте суммы более 100 тыс. рублей.

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов. Читайте: о работе АСВ.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карточку наличными без комиссии можно в собственных банкоматах сети (коих немного), и в кассах партнеров (наиболее доступный способ, даже в удаленных регионах): салоны МТС, Связной, Евросеть, а так же через терминалы некоторых банков. Найти ближайший терминал можно на сайте ТБ.

  Снять наличные можно в любом банкомате мира: при сумме от 3000 рублей / 100 EUR / 100 USD - без комиссии, при меньших суммах - комиссия 90 рублей.

Лимиты на снятие наличных

Лимит на снятие в месяц - 150 тыс. рублей, при его превышении будет взиматься комиссия 2%, min. 90 рублей.

  Внимание: лимит, установленный банком на вывод средств с карты общий: всего 150 тыс. рублей в месяц на снятие наличных и стягивание c2c.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  Данная карта - бесплатный c2c-донор : позволяет «стягивать» с себя деньги на карты других банков, с помощью сервиса c2c. Лимит (общий со снятием наличных со счета) - 150 тыс. рублей / месяц. Сумма одной операции "стягивания", по аналогии со снятием наличных, должна быть более 3 тыс. рублей, при меньшей сумме - комиссия 90 рублей / операция.

  Карта умеет стягивать деньги с других карт - такой функционал есть как в интернет-банке, так и в мобильных приложениях. Лимит одной операции - 75 тыс. рублей, месячный лимит на card2card пополнение - 300 тыс рублей.

  Еще одним интересным плюсом карты является возможность "выталкивания" денежных средств. Говоря о "стягивании", мы подразумеваем перевод с карты на карту, инициированный из банка-рецепиента (получателя денег), соответственно, "выталкиваение" - такой же перевод, но проводимый из интернет-банка (или приложения) банка-донора (отправителя средств).
Такой функционал будет востребован, когда нам необходимо быстро пополнить карту, которая не умеет сама "стягивать" деньги через c2c, или же за c2c-пополнение взимается комиссия. Лимит выталкивания - 20 тыс. рублей / месяц.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Комиссия за безналичное пополнение карты межбанковским переводом - не взимается.

  Банк порадует нас возможностью отправлять бесплатные межбанковские переводы. Cтандартный лимит 100 тыс. рублей / сутки, причем есть возможность увеличения лимита по звонку на горячую линию банка. Межбанковские переводы из ТБ отправляются довольно быстро.

Особенности обслуживания

  Платное смс информирование об операциях с использованием карты (39 руб. / месяц).

  В арсенале средств дистанционног обслуживания: как интернет банк, так и мобильные приложения (Android, iOS, Windows Mobile). Все варианты весьма удобны, функциональны и информативны, за что компания часто получает различные награды в номинации "Лучший интернет-банк".

  Карточка может быть мультивалютной. Счета создаются в интернет банке, основной счет выбирается там-же, смена происходит в режиме он-лайн.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, отключать клиента от ДБО по своему усмотрению, а также изменять лимиты по операциям в индивидуальном порядке для конкретного клиента на свое усмотрение.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Банк оставил за собой право не только обрабатывать и хранить, но и передавать аффилиатам, агентам и просто третьим лицам персональные данные клиента.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Сам банк позиционирует "чёрную карту" как:

Лучшая карта с кэшбэком и начислением процентов.

официальный сайт банка, tinkoff.ru

Без сомнений, условия действительно неплохи, но на единственную, универсальную карту - не тянут. При неплохом проценте на остаток - кэшбэк по схеме лотереи: "повезло - не повезло" - не для единственной карты в кошельке.
Но, учитывая что и в лотерею можно выиграть - имеет смысл оформить эту карточку и перевести на бесплатный тариф 6.2 (а как карту копилку - использовать другую карту, например карту Польза) - соответственно, при выпадении нужных категорий кэшбэка - карта используется, а при невыпадении - кладется на полку, либо используется для транзита денег: бесплатный межбанк и умение выталкивать до 20 тысяч в месяц - делают из этого пластика идеальный "финансовый распределительный центр".

Акция! Закажи карточку по ✪ пригласительной ссылке и получи одни из лучших условий по дебетовой карте, а также возможность перейти на бесплатный тариф (доступно в официальном приложении ТБ)..

Преимущества Карты Тинькофф Блэк

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
Back to Top