Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк

Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк

Объектом сегодняшнего обзора будет весьма интересный продукт «Хоум Кредит Банка» - карта «Космос». Казалось-бы, при неплохом проценте на остаток (больше чем по карте Рокетбанка и накопительной карте РЕБ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрядняют комфортное пользование картой и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но... Немного забегая вперед, скажем что у карты «Космос» есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности «Польза», а кэшбэк, начисляемый баллами не так уж и плох, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку...
Плюсы и минусы карты «Космос» мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
  плюсы карты,
  минусы карты,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую Карту "Польза", с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительная разница в тарифах этих двух карт лишь в том, что для получения повышенного (7% годовых) процента на остаток по новой карте "Польза" необходимо совершить не менее 5 покупок в месяц, иначе процент будет начислен исходя из ставки 5% годовых. Требований к суммам покупок банк не предъявляет.

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск дополнительной карты к существующему счету - 200 рублей.

  Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования, далее - 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении любого условия:

  • неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) - 10 тыс. рублей, или;
  • объем покупок по карте не менее 5 тыс. рублей в месяц.

  Нельзя сказать, что «Хоум Кредит Банк» имеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту космос (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление карты «Космос» в интернет-банке. Услугу доставки карт на дом банк не оказывает, получать карту будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки карту может заказать не только клиент банка - можно заказать карту Польза на сайте homecredit.ru заполнив краткую анкету, дождаться звонка о готовности карты, и явиться в Банк только для получения. 

Анкета заказа карты Космос выглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется представитель Банка.

Как заказать карту Космос Хоум Кредит

Кэшбэк по карте «Космос» / «Польза»

  «Хоум Кредит» начисляет повышенный кэшбэк в размере 3% за траты в категориях Путешествия, Кафе и рестораны и АЗС. Максимальная сумма повышенного кэшбэка к выплате - 3000 рублей в месяц. За все остальные покупки, банк начисляет стандартный кэшбэк в размере 1%, максимум 2000 рублей в месяц. Банк решает - какой кэшбэк выплачивать (повышенный или стандартный) - исходя из кода принадленжности торговой точки: читайте - как можно узнать mcc код?

  В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
 оплату связи;
 оплату налогов, штрафов, комиссий;
 оплату страховых взносов;
 оплату счетов ЖКХ.

 

  Кэшбэк начисляется баллами, но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).

 Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты картой товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов, деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают".

Выясняем: зачем банку выплачивать кэшбэк.

Программа лояльности польза от банка "Хоум Кредит"

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

На сайте https://polza.homecredit.ru Вы сможете найти удобный каталог действующих предложений.

Авторизация polza.homecredit.ru

Авторизация происходит по номеру телефона, привязанному к банковской карте. Паролем является дата Вашего рождения. Дополнительная верификация по коду в СМС-сообщении, присылаемом на телефон.

Программа польза Баланс Баллов

После авторизации, нам доступна информация о количестве баллов, статистика по накоплению и списанию баллов, покупках оплаченных баллами, а также о "сгорающих баллах". Ниже мы сможем увидеть список категорий и предложения по ним.

Магазины-партнеры программы Польза Хоум Кредит

При наведении на конкретное предложение, можем увидеть подробности: процент кэшбэка, сроки и условия его начисления. Там же будет специальная ссылка для перехода в магазин-партнер (в случае, если это интернет-магазин). Еще чуть ниже - статистика начисления баллов по последним совершенным операциям.

Начисление баллов Польза Хоум Кредит (Карта Космос)

Напротив каждой покупки есть кнопка "Вернуть деньги" - это и есть волшебная кнопка, которая спишет баллы в сумме, не более суммы покупки (менее-можно), и в течение нескольких дней на Ваш счет будут зачислены денежные средства. Банк присылает СМС о зачислении кэшбэка по программе "Польза".

Разбираемся: начисляется ли на кэшбэк НДФЛ и нужно ли платить налог самому?

Процент на остаток (ПНО)

  Ежедневно на входящий остаток денежных средств на СКС (специальном карточном счете), на сумму от 10 тыс. рублей до 500 тыс. рублей начисляются 7,5% годовых. Расчитанный ПНО (процент на остаток) выплачивается в "клиентский день" - либо 5, либо 15, либо 25 числа каждого месяца (зависит от даты заключения договора с банком).

Обновлено 19.01.2018: Изменены условия начисления процентов, процент на остаток составляет 7% годовых.

ПНО по карте "Польза" (новый вариант карты космос): на те же диапазоны сумм - 7% годовых при совершении 5 покупок на любую сумму в отчетном периоде, и 5% годовых при невыполнении этого требования.

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов. Читайте: как работает Агентство по Страхованию Вкладов.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карту «Космос» наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

  Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии. Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей. Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  Карта «Космос» является бесплатным card2card-донором, позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

  С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение дебетовых карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц – 300 тыс. рублей. Лимит одной операции –  150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Как и в подавляющем большинстве банков, в Хоум Кредит не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

  «Хоум Кредит» не предлагает бесплатных межбанковских переводов, но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

  Платное смс информирование об операциях по карте. Отмечено знаком  , а не   поскольку смс об операциях по карте и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

 Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Даже принимая во внимание неудобство пополнения карты (малое количество офисов и банкоматов и отсутствие партнерских банкоматов и терминалов, а также тот факт, что пополнение с помощью c2c-стягивания невозможно - Обновлено 12.12.2017г.: бесплатное моментальное пополнение карты Космос - стало доступно с декабря 2017г.) - карта может занять определенную нишу в Вашем кошельке.

  Ключевыми причинами для этого являются:

  • кэшбэк 1% за весьма любопытные операции (страховки, налоги, мобильная связь);
  • высокие лимиты начисления cashback'а (2000 руб. - за обычные покупки и 3000 руб. за покупки в спец. категориях);
  • интересные предложения повышенного кэшбэка за покупки в магазинах партнерах программы "Польза";
  • высокий процент на остаток собственных средств (правда, на сумму > 10 тыс. рублей).
С точки зрения оптимального использования карты "Космос" вы можете рассмотреть следующие варианты:
  1. Карта копилка, если у Вас нет более доходной карты.
  2. Карта для оплаты страховок, комиссий, сборов, услуг ЖКХ.
  3. Карта для крупных покупок по программе "Польза" (одежда, техника и электроника, товары для спорта и отдыха, авиа и жд билеты и оплата брони в гостиницах и т.д.).
  Стоит отметить что при таком использовании, неудобство пополнения карты нивелируется: траты в данных категориях редко бывают спонтанными, чаще спланированными - следовательно, карту можно заранее пополнить бесплатным межбанковским переводом (желательно из банка с бесплатным или дешевым межбанком, например из мобильного приложения или интернет-банка карты "Кукуруза").

Акция! Закажи Карту "Польза" (новый вариант карты "Космос") по пригласительной ссылке и получи лучшие условия (процент на остаток, кэшбэк) по дебетовой карте без лишнего визита в банк.

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
 
Back to Top