Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк

Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую (Карта "Польза"), с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах - мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).

Объектом сегодняшнего обзора станут весьма интересные продукты: «Хоум Кредит Банка» - «Космос» и «Польза». Казалось-бы, при неплохом проценте на остаток (больше чем по у Рокетбанка и РЕБ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но... Немного забегая вперед, скажем что у карточек «Польза» и «Космос»  есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а кэшбэк, начисляемый баллами не так уж и плох, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку...
Плюсы и минусы мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
  плюсы,
  минусы,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Карты космос и польза - внешний вид

Акция! Оформи Карту "Польза" по пригласительной ссылке и получи лучшие условия без лишнего визита в банк.

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск допкарты к существующему счету - 200 рублей.

Условия обслуживания Cosmos

  Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования, далее - 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении любого условия:

  • неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) - 10 тыс. рублей, или;
  • объем покупок не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Условия обслуживания Polza

  С 30.05.2018г. банк улучшает условия, вводя первый год безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы - 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.

  Нельзя сказать, что «Хоум Кредит Банк» имеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту Польза (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление дебетовой карты в интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карту будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки карту может заказать не только клиент банка - заказ возможен на сайте homecredit.ru : заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в Банк только для получения. 

Анкета выглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется представитель Банка.

Как заказать карту Польза

Кэшбэк (карта «Польза»)

  «Хоум Кредит» начисляет повышенный кэшбэк в размере 3% за траты в категориях Путешествия, Кафе и рестораны и АЗС. Максимальная сумма повышенного кэшбэка к выплате - 3000 рублей в месяц. За все остальные покупки, банк начисляет стандартный кэшбэк в размере 1%, максимум 2000 рублей в месяц. Банк решает - какой кэшбэк выплачивать (повышенный или стандартный) - исходя из кода принадленжности торговой точки: читайте - как можно узнать mcc код?

  В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
 оплату связи;
 оплату налогов, штрафов, комиссий;
 оплату страховых взносов;
 оплату счетов ЖКХ.

 

  Кэшбэк начисляется баллами, но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).

 Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов, деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.

Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают".

Выясняем: зачем банку выплачивать кэшбэк.

Программа лояльности польза от банка "Хоум Кредит"

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

На сайте картапольза.рф Вы сможете найти подробный список действующих предложений.

Карта Польза - Партнеры Хоум Кредит

Личный кабинет

Авторизация polza.homecredit.ru

Личный кабинет polza.homecredit.ru - вот где ещё можно найти список партнеров и личных предложений по кэшбэку, а так же посмотреть количество накопленных баллов и обменять их. Авторизация происходит по номеру телефона, привязанному к банковской карте. Паролем является дата Вашего рождения. Дополнительная верификация по коду в СМС-сообщении, присылаемом на телефон.

Программа польза Баланс Баллов

После авторизации, нам доступна информация о количестве баллов, статистика по накоплению и списанию баллов, покупках оплаченных баллами, а также о "сгорающих баллах". Ниже мы сможем увидеть список категорий и предложения по ним.

Магазины-партнеры программы Польза Хоум Кредит

При наведении на конкретное предложение, можем увидеть подробности: процент кэшбэка, сроки и условия его начисления. Там же будет специальная ссылка для перехода в магазин-партнер (в случае, если это интернет-магазин). Еще чуть ниже - статистика начисления баллов по последним совершенным операциям.

Начисление баллов Польза Хоум Кредит (Карта Космос)

Напротив каждой покупки есть кнопка "Вернуть деньги" - это и есть волшебная кнопка, которая спишет баллы в сумме, не более суммы покупки (менее-можно), и в течение нескольких дней на Ваш счет будут зачислены денежные средства. Банк присылает СМС о зачислении кэшбэка.

Разбираемся: начисляется ли на кэшбэк НДФЛ и нужно ли платить налог самому?

Процент на остаток (ПНО)

Процент: карта Космос

  Ежедневно на входящий остаток денежных средств на СКС (специальном карточном счете), на сумму от 10 тыс. рублей до 300 тыс. рублей начисляются 6% годовых (ранее составлял 7,5 и 7%).

Процент: карта Польза

  На любую сумму от 1 рубля до 300 тыс. рублей - 7,5% годовых при совершении 5 покупок на любую сумму в отчетном периоде, и 5% годовых при невыполнении этого требования.

По Космосу расчитанный ПНО (процент на остаток) выплачивается в "клиентский день" - либо 5, либо 15, либо 25 числа каждого месяца (зависит от даты заключения договора с банком), по Пользе - расчетный период строго равен календарному месяцу, проценты выплачиваются 1го числа месяца, следующего за отчетным.

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов. Читайте: как работает Агентство по Страхованию Вкладов.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

  Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии. Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей. Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  "Карта Польза", так же как и "Космос" являются бесплатными card2card-донорами, позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

  С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение дебетовых карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц – 300 тыс. рублей. Лимит одной операции –  150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Как и в подавляющем большинстве банков, в Хоум Кредит не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

  «Хоум Кредит» не предлагает бесплатных межбанковских переводов, но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

  Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком  , а не   поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

 Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Карта Польза - отзывы

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Задаетесь вопросом: "Заводить ли данную дебетовую карту? Нужна ли она?"
Отвечаем: она однозначно пригодится в Вашем кошельке, причем займет там довольно весомое место. Ключевыми причинами для этого являются:

  • кэшбэк 1% за весьма любопытные операции (страховки, налоги, мобильная связь);
  • высокие лимиты начисления cashback'а (2000 руб. - за обычные покупки и 3000 руб. за покупки в спец. категориях);
  • интересные предложения повышенного кэшбэка за покупки в магазинах партнерах;
  • высокий процент на остаток собственных средств (правда, на сумму > 10 тыс. рублей).
С точки зрения оптимального использования карты "Космос" вы можете рассмотреть следующие варианты:
  1. копилка, если у Вас нет более доходной карты.
  2. для оплаты страховок, комиссий, сборов, услуг ЖКХ.
  3. для крупных покупок по программе "Польза" (одежда, техника и электроника, товары для спорта и отдыха, авиа и жд билеты и оплата брони в гостиницах и т.д.).

Читайте другие честные отзывы на картапольза.рф

Акция! Закажи Карту "Польза" по пригласительной ссылке и получи лучшие условия без лишнего визита в банк.

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
Back to Top