Обзор карты «Кукуруза-Евросеть» (транзит: межбанковские переводы и с2с)

Обзор карты «Кукуруза-Евросеть»  (транзит: межбанковские переводы и с2с)

Сегодня мы рассмотрим еще один интересный банковский продукт - карту «Кукуруза-Евросеть», эмитентом которой является РНКО «Платежный центр» (эта же компания является оператором сервиса «Золотая корона - обмен валюты»).

Разбивать все факты, собранные нами о карте «Кукуруза» на плюсы и минусы мы не будем, а отметим слабые и сильные стороны пиктограммами прямо по ходу текста:
  плюсы карты,
  минусы карты,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Сильно забегая вперед, отметим, что ни малый процент на остаток, ни откровенно слабая бонусная программа - не станут центром нашего внимания. Ведущую роль в обзоре будут занимать "транзитные" свойства карты - удобство и скорость пополнения наличными и безналичными деньгами и способность распределять их по картам и счетам в других банках с помощью бесплатных межбанковских переводов.

В итоге, «Кукуруза» займет роль этакого "финансового распределительного центра". Какие особенности карты это позволят - читайте в обзоре ниже.

Акция! Получи "Кукурузу", в течение 7 дней установи мобильное приложение, введи промокод FR11MIKCH и получи 3000 бонусов (эквивалент 300 рублей) на бонусный счет при оплате первой покупки.

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный мгновенный выпуск неименной (unembossed) карты стандарта Mastercard Standart. Также доступны варианты Mastercard World (с улучшенными условиями кэщбэка), Mastercard Paypass (с функцией бесконтактной оплаты), Mastercard Paypass Black (бесконтактная оплата и строгий "черный стиль" карточки). Изходя из идей снижения издержек и повышения эффективности, остановимся на первой.

Варианты карты Кукуруза - Mastercard Standart, World, Paypass, Paypass black

  Безусловное бесплатное обслуживание карты.

  Широкая география присутствия салонов «Евросеть» по всей России. Карта оформляется и выдается мгновенно, для оформления нужен только паспорт.

Процент на остаток (ПНО - опция карты Кукуруза)

Здесь следует сразу оговориться - без подключенной опции "Процент на остаток" - деньги на карте Кукуруза - вовсе не деньги, а ЭДС (электронное средство платежа), поэтому они не застрахованы государством (подробнее про работу АСВ и получение страховой выплаты при отзыве лицензии у банка).

В дополнение к вышесказанному, без подключения опции "Процент на остаток" с карты Кукуруза будет невозможно:

  • снять деньги без комиссии
  • отправить бесплатный межбанковский перевод

Поэтому, мы считаем что подключение этой опции строго обязательно и в продолжении статьи рассматриваем все условия и плюсы карты Кукуруза - с подключенным процентом на остаток.

Условия предоставления услуги "Процент на остаток"

  Процентная ставка дифференцирована, определяется ежемесячно исходя из суммы минимального ежедневного остатка и составляет от 3% до 7% годовых.

Процентная ставка процент на остаток Кукуруза Евросеть

Де факто, ПНО - услуга открытия и ведения расходно-пополняемого вклада в ПАО «ХМБ Открытие». Срок вклада - 91 день, автопролонгация вклада по условиям, действующим на дату очередной пролонгации (Банк оставил себе возможность оперативно пересматривать % ставку).

Неснижаемый остаток - НСО - 259 рублей, списывается с баланса карты в день подключения услуги и далее не отображается на балансе. Случайно потратить НСО и тем самым "отключить услугиу" - невозможно. В случае расторжения договора (отключения опции ПНО, делается в любом салоне Евросети) - неснижаемый остаток в полном объеме возвращается на счет карты.

  Стоимость оказания услуги - 70 руб. в месяц, или бесплатно, при выполнении любого из условий:

  • минимальный ежедневный остаток за весь месяц 5000 руб. и более;
  • сумма покупок, платежей и пополнений за месяц 5000 руб. и более.

  Первые два месяца опция безусловно бесплатна.

 

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на счету карты Кукуруза с подключенной опцией "Процент на остаток" - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов. Читайте: как работает Агентство по Страхованию Вкладов.

Кредитный лимит (КЛ - опция карты Кукуруза)

  Карта «Евросеть-Кукуруза» может быть и кредитной. Кредитный лимит по карте - опция, так же подключаемая в салонах Евросеть. Кредитный лимит предоставляет «Тинькофф-Банк».

Подробно останавливаться на этой опции не будем, потому что:

  1. По своим кредитным картам тот-же «Тинькофф-Банк» предлагает гораздо более выгодные условия.
  2. К одной карте «Кукуруза» можно подключить только одну опцию на выбор: либо кредитный лимит (КЛ), либо процент на остаток (ПНО).

Выбор редакции пал на вторую опцию, которая и обеспечивает транзитные возможности карты.

Кэшбэк по карте «Кукуруза» 

  В зависимости от категории выпущенной карты, на все покупки с её использованием, начисляется cashback в размере 1% (Mastercard Standart) или 1,5% (Mastercard World, Paypass, Paypass black). Cashback не облагается налогом НДФЛ.

Возможно подключение платной опции "Двойная выгода", где на все покупки будет начисляться 3% кэшбэка. Также, повышенный кэшбэк положен за покупки у партнеров: стабильно в супермаркетах "Перекресток" и в салонах "Евросети" (до 5% бонусами на карту), плюс некоторые интернет магазины (до 10%). Как банк различает категории повышенного и обычного кэшбэка? - По MCC коду торговой точки. Смотрите справочник mcc-кодов.

 А вот потратить бонусные баллы (они именно тратятся в счет покупки, а не обмениваются на "живые рубли" в отличие от тех-же баллов «Польза Хоум Кредит») - весьма не просто. Ими можно лишь оплатить часть покупки в самой Евросети, либо в "Перекрестке" (но не более 30% чека, кроме алкоголя и табака).

Именно за это бонусная программа в целом заслужила жирный   в обзоре. Читайте - откуда берется кэшбэк.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карту «Кукуруза» наличными денежными средствами без взимания комиссии можно в любом салоне «Евросеть». Стоит отметить, что количество салонов в крупных и средних по размеру городах - большое, задача пополнить карту наличными проблем не вызывает. В малых городах случается и так, что фирменных салонов даже больше чем отделений «Сбербанка»

  С карты можно снимать до 50 тыс. рублей без комиссии (или эквивалент в валюте) в месяц в любом банкомате мира, но при этом сумма снятия должна быть не менее 5 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) за раз. При меньших суммах РНКО взимает комиссию в 1%, min. 100 руб

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  «Кука» является бесплатным c2c-донором, т.е. позволяет бесплатно стягивать с себя деньги на другие карты.

  Карта и сама умеет без комиссии стягивать деньги с других карт. Стягивания производится через Интернет-банк или Мобильное приложениеМинимальная сумма стягивания без комиссии - 3 тыс. рублей, суммы менее стягиваются с комиссией 30 руб за операцию.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Зачисление на счет карты средств, поступивших безналичным переводом из других банков - без комиссии (как и в большинстве банков). 

  Из мобильного приложения или интернет-банка можно отправлять бесплатные межбанковские переводы.

Без комиссии можно перевести до 100 тыс. рублей за календарный месяц. При превышении лимита, будет начисляться комиссия 0,5% на сумму превышения (min. 20 руб, max 1000 руб. за операцию), списание комиссии произойдет при исполнении перевода.

Особенности обслуживания

  Бесплатное смс-информирование обо всех операциях зачисления и списания.

  Наличествует как интернет-банк, так и мобильное приложение. Оба канала дистанционного обслуживания весьма удобны - приятный и понятный интерфейс, возможность "привязать" (запомнить) карты для последующего стягивания с них (не придется каждый раз вбивать все данные с карты, а только лишь вводить сумму, CVC/CVV2 код и смс-код), возможность создать шаблоны для регулярных переводов и вводить только суммы и смс-коды для подтверждения.

Мобильное приложение и интернет банк Кукуруза

 

Покупки в валюте по курсу ЦБ РФ

  Если Вы совершаете покупку находясь за границей, или оплачиваете товар в зарубежном интернет-магазине, и счет выставлен в валюте, то покупка будет оплачена в следующей последовательности:

  1. при авторизации (введении пин-кода или прикладывании бесконтактной карты на терминале оплаты, или введении смс-кода на сайте интернет магазина), на карте заблокируются средства в размере суммы покупки по курсу ЦБ РФ + 5%.
  2. в течении нескольких дней, деньги спишутся со счета карты (специального карточного счета) по курсу ЦБ РФ на этот день (день списания).
  3. Средства, которые были излишне заблокированы в день авторизации и не были списаны в день списания - возвращаются на счет карты.

Кукуруза Евросеть покупки в валюте

Снятие наличной валюты в банкомате по курсу ЦБ РФ

Исходя из месячного лимита на снятие в 50 тыс. рублей (или эквивалента в валюте) без комиссии и исходя из конвертации покупок по курсу ЦБ РФ, появляется возможность покупать наличную валюту по очень привлекательному курсу. Таким образом, найдя валютный банкомат, можно снимать почти 900 долларов в месяц (для примера взят курс ЦБ на 31.01.2018 - 56,29 руб. за USD).

Правда, здесь нужно помнить о том, что списание происходит не в день снятия наличной валюты в банкомате, а зачастую, на следующий день или через день, соответственно и курс ЦБ будет взят именно на этот день, поэтому средств на карте лучше держать "с запасом", чтобы не уйти в минус и не нарваться на "технический овердрафт".

Валютные кошельки Кукуруза - валюта по курсу биржи ММВБ

Как в мобильном приложении, так и в интернет-банке "Кукуруза", есть возможность открыть так называемый "Валютный кошелек" и приобрести (или в последующем - продать) валюту по курсу, близкому к бирже ММВБ. Выбор валют пока ограничен USD и EUR. Есть возможность получить купленную валюту наличными через сеть банков-партнеров системы переводов "Золотая корона". За обналичивание валюты комиссия не взимается.

Валютные кошельки Евросеть Кукуруза

Подробно затрагивать функционал "Валютных кошельков" не будем, поскольку:

  1. тем же функционалом по покупке и получению наличной валюты, причем по более выгодному курсу, обладает сервис "Золотая корона - обмен валюты", о котором мы уже писали
  2. хранение купленной валюты в "Валютном кошельке" с целью дальнейшей продажи в интернет-банке весьма рисковано, поскольку средства на валютных кошельках являются ЭДС и, соответственно, не застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов.

РНКО "Платежный Центр" в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, уведомив клиента за 30 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, РНКО вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

По итогу, можно сказать что у РНКО "Платежный Центр" получился отличный транзитный продукт.

Отметем использование карты для большинства покупок (кроме спецпредложений партнеров и покупок в зарубежных магазинах) - ввиду слабой бонусной программы и использование карты для постоянного хранения денег - ввиду низкого процента на остаток.

В итоге, чистыми плюсами карты "Кукуруза" остаются транзитные функции, ввиду:

  • удобства внесения средств в салонах Евросеть;
  • удобства мгновенного он-лайн пополнения с помощью c2c стягивания с других карт;
  • удобства совершения бесплатных межбанковских переводов по реквизитам;
  • удобства (при необходимости) снятия денежных средств в любых банкоматах мира.
Плюс, не будем забывать про удобства карты, связанные с операциями в валюте:
  • возможность совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах и в физических (находясь за рубежом) с оплатой в валюте, при этом деньги с рублевой карты спишутся по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции;
  • возможность покупать валюту в банкоматах по курсу ЦБ РФ на день проведения операции;
  • Возможность покупать валюту в "Валютном кошельке" (в ИБ или МБ) по курсу, близкому к биржевому.

Последние два пункта важны при резких скачках на рынке валюты, когда, в зависимости от хода событий и ситуации на рынке, можно купить валюту по наиболее выгодному курсу, выбирая между условно-биржевым курсом и курсом, приближенным к курсу ЦБ.

Акция! Получи "Кукурузу", в течение 7 дней установи мобильное приложение, введи промокод FR11MIKCH и получи 3000 бонусов (эквивалент 300 рублей) на бонусный счет при оплате первой покупки.

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
 
Back to Top