Обзор «Карты Плюсов» «Кредит Европа Банка» (кэшбэк АЗС, рестораны, кафе, фастфуд)

Обзор «Карты Плюсов» «Кредит Европа Банка» (кэшбэк АЗС, рестораны, кафе, фастфуд)

Начав с обзоров нескольких карт с высоким процентом на остаток (РЕБ, Рокет), продолжим весьма полезными карточными продуктами с повышенным кэшбэком.
Сегодня разберем карту, не лишнюю для кошелька автолюбителя – «Card Plus» даст 5% кэшбэк на АЗС, а также в категориях Кафе/Рестораны/Фастфуд. Но, обо всем по порядку…
Как и в предыдущих обзорах, не будет группировки на плюсы и минусы «CardPlus», просто в тексте будут использованы соответствующие пиктограммы:
  плюсы карты,
  минусы карты,
  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Выпуск и обслуживание

  Моментальный бесплатный выпуск именной карты стандарта MasterCard World с технологией бесконтактных платежей PayPass.

  Не в каждом офисе «Кредит Европа Банка» (КЕБ») есть оборудование для мгновенной печати карт. Обратите внимание на список офисов, где возможна моментальная выдача «Карты Плюсов»:

Если в вашем городе отсутствует оборудованный офис, Вы можете оставить заявку на изготовление карты на сайте банка, чтобы не посещать офис банка дважды.

  Комиссия за годовое обслуживание «Карты плюсов» составляет:

  • в первый год – 0 рублей
  • во второй и последующие – 490 рублей

Повышенный кэшбэк на АЗС и Рестораны/Кафе/Фастфуд

  «Кредит Европа Банк» предлагает повышенный Cashback в размере 5% в категориях АЗС (топливо, бензин, автосервисы) и рестораны (в том числе фастфуд). Помимо повышенного КЭБ предлагает 1% кэшбэка на любые покупки с физическим использованием карты.

  Кэшбек не положен за любые операции в сети интернет, где для оплаты реквизиты карты вводятся с клавиатуры.

  Список операций, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартный: телеком (оплата услуг связи и покупка телефонов), денежные переводы, покупка лотерейных билетов, ставки на тотализаторе, пополнение счета в казино, покупка ценных бумаг и пополнение электронных кошельков.

  Максимальная сумма кэшбэка по «Card Plus» - 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется за все операции проведенные по счету в текущем месяце, а выплачивается с 1 по 15 число последующего месяца.

Процент на остаток (ПНО)

  На остаток собственных средств, размещенных на счете «Карты плюсов» и превышающий 10 тыс. рублей, банк ежедневно начисляет проценты в размере 6,5% годовых. «КЕБ» рассчитывает размер процентной ставки на остаток как Базовый Уровень Доходности Вкладов (определенный ЦБ) за минусом 0,5 процентных пунктов. Контроль и изменение % на остаток по карте производится ежемесячно.

Проценты рассчитываются ежедневно на входящий остаток на начало дня, а выплачиваются ежемесячно (в последний день месяца). Соответственно, если в один из дней остаток по счету оказался ниже пороговой суммы в 10 тыс. рублей, проценты не будут начислены лишь за этот день.

Обновлено 11.10.2017: Банк изменил условия начисления процентов, теперь на остаток начисляется 5,9% годовых.

Средства застрахованы в системе страхования вкладов Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) - застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов.

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить карту наличными можно лишь в «родных» банкоматах с функцией «cash in», или же в отделениях «Кредит Европа Банка».

  Без комиссии снять наличные можно либо в банкоматах «КЕБа» (лимиты далее), либо в сторонних банкоматах, но не более 5 тыс. рублей / месяц (свыше – комиссия в размере 0,5% от суммы снятия). Дневной лимит на снятие наличных – 60 тыс. рублей, лимит в месяц – 600 тыс. рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  «Карта плюсов» не может быть бесплатным с2с – донором, бесплатно «стянуть» деньги с нее нельзя.

  «Card Plus» и сама «не умеет стягивать» деньги с других карт. Получается, что срочно пополнить карту можно только в банкомате или отделении, межбанк может дойти не так быстро, как хотелось бы.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Как и в подавляющем большинстве коммерческих банков, в «КЕБе» не взимается комиссия за зачисление средств межбанковским переводом.

  Бесплатные межбанковские переводы через интернет-банк и мобильный банк. Дневной лимит на переводы – 300 тыс. рублей.

Особенности обслуживания

  Бесплатное смс – информирование об операциях с картой. Что примечательно, смс о пополнении карты в банкоматах – не поступают. Смс приходят при всех совершенных покупках, при зачислении % на остаток и при выплате кэшбэка.

  Из дистанционных каналов обслуживания присутствуют:

  • Довольно аскетичный по дизайну, весьма неудобный, местами глючный, но при этом полноценный с точки зрения функционала интернет-банк.

    Интернет Банк Кредит Европа

  • Мобильный банк. Несмотря на указанную требуемую версию 4.4, судя по отзывам на Google Play, мобильное приложение работает лишь на устройствах с Android 5+.

    Мобильный банк Кредит Европа

Банк в одностороннем порядке может менять условия по карте, по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), а также менять программу лояльности.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае не предоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Резюме ФинСоветника (fin-tips.ru)

«Кредит Европа Банк» предлагает отличный банковский продукт для автолюбителя (а также для частого гостя заведений общепита), выплачивая за покупку бензина 5% кэшбэка, причем с высоким лимитом на объем выплат – 5 тыс. рублей в месяц. Получается что выгодно заправиться или отобедать в общепите можно аж на 100 тыс. рублей в месяц.

Высокий лимит выплат и популярные категории повышенного Cashback – при том что карта бесплатна (в первый год, или крайне недорога – в последующие) – нивелируют все ее недостатки:

  • учитывая что бензин редко кончается «внезапно», можно смириться с отсутствием c2c-пополнения и заранее пополнять карту межбанковским переводом или наличными в банкомате.
  • не самый высокий % на остаток, что в общем не так важно для «кэшбэчной» карты. Хранение больших сумм на счете «Карты плюсов»:
    1. не оправдано, есть более интересные предложения по картам с ПНО;
    2. небезопасно, учитывая что при заправке «до полного» карта часто остается без Вашего присмотра на кассе АЗС (где ее данные могут быть скомпромитированы).

Вердикт: рекомендуется как расчетная карта для покупок с кэшбэком на АЗС и в заведениях общественного питания. Первый год с момента выдачи обслуживание по карте полностью бесплатно, и, если появятся более интересные предложения на рынке, «Карту плюсов» можно будет закрыть.

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
 
Back to Top