Как оформить карту рассрочки

Как оформить карту рассрочки

Карта рассрочки – это кредитный продукт, предназначенный для оплаты товаров и услуг по льготным ставкам. Главной чертой этого платежного инструмента является предоставление беспроцентного кредита исключительно в рамках действующей партнёрской сети эмитента, которая состоит из множества разноплановых торговых компаний и поставщиков услуг.

Постоянное расширение сети магазинов позволяет привлекать внимание покупателей. В итоге торговая компания расширяет клиентскую базу, банк получает комиссионные отчисления от партнера, а держатель платёжной карты бесплатно пользуется заемными средствами на протяжении льготного периода. Однако деньги предоставляются только в рамках установленного кредитного лимита.

Как получить карту рассрочки?

Эмиссией карт рассрочки занимаются банковские учреждения. Платежный инструмент предоставляется в качестве альтернативы кредитных карточек с продолжительным льготным периодом. Для подачи заявки нужно заполнить небольшую анкету, указав достоверные персональные данные и актуальный номер телефона.

Список требований к потенциальному клиенту умышленно сокращен обслуживающей организацией, поскольку выдача карт ставится на поток. За счет активного привлечения заемщиков банки получают стабильную прибыль в виде комиссионных отчислений от многочисленных партнеров.

Условия выдачи карт рассрочки

  • Эмитент ограничивает минимальный и максимальный кредитный лимит.
  • Платежным инструментом можно пользоваться на регулярной основе.
  • Лояльным заемщикам доступны выгодные бонусы, акции и скидки.
  • Деньги предоставляются достигшим совершеннолетия гражданам.
  • После погашения задолженности картой можно повторно воспользоваться.
  • Кредиторы отказываются от углубленной проверки сведений о заемщике.
  • Карты выдаются без анализа платежеспособности и кредитной истории клиента.
  • В заявке следует указать трудовой стаж, контактную информацию и паспортные данные.
  • Эмиссия карт выполняется без территориальной привязки.

По действующим программам кредитования на отечественном рынке максимальный размер заемных средств не превышает актуальный лимит по кредиткам. Срок действия карты достигает пяти лет, а беспроцентной рассрочкой можно пользоваться на протяжении 12 месяцев, хотя многие магазины ограничивают продолжительность сотрудничества 120 днями.

Оформить карту Рассочки

Порядок оформления карты

1. Выбор кредитного предложения, в полной мере соответствующего потребностям и пожеланиям клиента:

  • Поиск надёжного эмитента.
  • Проверка информации о кредиторе.
  • Ознакомление с партнерской сетью.
  • Изучение условий рассрочки.

2. Заполнение и подача заявки на официальном сайте или в мобильном приложении банковского учреждения:

  • Предоставление паспортных данных.
  • Размещение актуального номера телефона.
  • Подтверждение трудового стажа и дохода.
  • Добавление данных о текущем месте прописки.

3. Рассмотрение заявки и принятие предварительного решения о выпуске платежного инструмента.
4. Согласование с представителем обслуживающей организации всех нюансов будущей рассрочки:

  • Размер кредитного лимита.
  • Продолжительность сделки.
  • Уровень процентной ставки.
  • Штрафы и комиссии.

5. Заключение договора с последующим получением пластиковой карты на руки удобным клиенту способом.

На рассмотрение заявки обычно уходит не более получаса. Карту можно получить в день обращения, однако скорость выдачи платежного инструмента напрямую зависит от текущего месторасположения клиента. При этом доступный кредитный лимит можно использовать сразу же после активации карты, предварительно изучив каталог партнеров финансового учреждения. Особое внимание нужно обратить на продолжительность рассрочки, ведь для каждой товарной позиции продавец вправе установить индивидуальные правила оформления займов.

Способы выдачи карт:

  1. В офисе эмитента.
  2. В магазине партнерской сети.
  3. Через службу курьерской доставки.
Читайте подробные обзоры: обзор карты Свобода Хоум Кредит, карта Рассрочки Совесть.

Заемщик волен самостоятельно выбрать оптимальный метод для получения карты на пластиковом носителе. Следует отметить, что расчетный счет открывается сразу же после согласования условий сделки. На сайте и в мобильном приложении эмитента автоматически регистрируется личный кабинет, с помощью которого держатель карты может следить за выполненными операциями. Дополнительно подключается бесплатная опция информирования клиента по SMS и e-mail, а владельцы приложений могут использовать push-уведомления.

Карты для получения рассрочки оформляются бесплатно. Заемщику не нужно оплачивать обслуживание или вносить комиссионные платежи за доступ к популярным товарным позициям. Совершать покупки можно во всех магазинах партнерской сети, используя доступный кредитный лимит и личные средства, если по условиям сделки допускается возможность пополнения карты.

Эмитенты вправе выдвигать дополнительные требования к клиентам, но грамотная расстановка приоритетов в процессе работы с финансовым учреждением позволит избавиться от сопутствующих расходов. Более того, за счет начисления дивидендов на остаток средств и участия в программах лояльности заемщик может сэкономить на покупке товаров. Однако перечисленные опции доступны при оформлении далеко не каждого платежного инструмента.

Совкомбанк карта рассрочки Халва [cards][sale]

Как пользоваться картой рассрочки (алгоритм)

  1. Заключение сделки с эмитентом.
  2. Получение карты на пластиковом носителе.
  3. Активация платёжного инструмента.
  4. Выбор магазина для осуществления покупки.
  5. Изучение условий рассрочки.
  6. Заказ товара или услуги.
  7. Оплата счета полученной картой.
  8. Погашение образовавшейся задолженности.

Обычно для активации карты достаточно отправить сообщение на указанный эмитентом номер телефона. Как правило, в SMS нужно указать секретный код или номер полученного платежного инструмента. По некоторым картам действует автоматическая активация при оплате товаров. В случае потери или повреждения карточки расчетный счет можно заблокировать.

Особенности использования карт рассрочки

  • Кредиты выдаются без переплаты, обеспечения, первоначального взноса или предоплаты.
  • Периодичность платежей для погашения кредита зависит от продолжительности действия сделки.
  • Образовавшаяся после покупки задолженность делиться на равное количество платежей.
  • Продолжительность рассрочки определяется магазином, заключившим партнерское соглашение с банком.
  • Отсчет беспроцентного периода начинается с момента оплаты полученного взаймы товара.
  • Кредитный лимит восстанавливается после выполнения обязательств по актуальному займу.

Совершая оплату картой, заемщик может потратить только часть доступного кредитного лимита. В этом случае оставшиеся деньги разрешается использовать для оплаты товаров или заказа услуг в других магазинах. За отчетный месяц формируется обязательный платеж, который клиент обязуется внести на карту, чтобы погасить задолженность. Совокупный размер ежемесячных выплат зависит от совокупности всех начислений, в том числе штрафов.

Как погасить задолженность

Если по окончанию льготного периода заемщик не погасит задолженность в полном объеме, эмитент вправе начислять по кредиту проценты и комиссии. Уровень базовой ставки указывается в договоре. Согласно этому документу, обслуживающая организация вправе требовать компенсацию убытков путем выплаты неустойки.

Снизить риск просроченных платежей по карте поможет:

  1. Внимательное ознакомление с условиями использования платежного инструмента.
  2. Изучение параметров рассрочки при покупке в кредит конкретного товара.
  3. Подключение уведомлений о датах платежей по SMS и электронной почте.
  4. Внесение денежных средств на расчетный счет до указанного банком крайнего срока.
  5. Мониторинг состояния расчётного счета клиента через систему интернет-банкинга.
  6. Оплата займа по базовой ставке после окончания льготного периода.

В случае появления просроченных платежей кредитор вправе наказать заемщика. Речь обычно идет о штрафах и неустойках, но некоторые эмитенты расторгают договор с нарушившим условие сделки клиентом. Программы кредитования по картам рассрочки позволяют сначала воспользоваться беспроцентным периодом, а затем погашать полученные займы по базовой ставке, оплатив начисленные штрафы и комиссии.

Оформить карту "Совесть"
Оформить карту "Халва"
Карта Совесть

Таким образом, карта рассрочки является отличным инструментом для оплаты товаров и услуг, однако заемщик получит реальную выгоду лишь при правильном использовании подобного банковского продукта. В большинстве случаев эмитенты предлагают довольно высокий кредитный лимит, которым можно воспользоваться для заказа товаров через магазины партнерской сети, регулирующие продолжительность рассрочки. Грамотный выбор эмитента позволит получить доступ к обширному каталогу партнеров. Не стоит также забывать, что по некоторым картам предоставляются дополнительные скидки и бонусы.

Совкомбанк карта рассрочки Халва [cards][sale]
Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
Автор блога Экспертное мнение:

Аналитик по розничному бизнесу ПАО "ПромСвязьБанк" 2012-2014 гг.
Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО "РосЕвроБанк" 2014-2018 гг.
Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 - н.в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе...
Back to Top