Карта рассрочки Совесть - обзор: в чем подвох

Карта рассрочки Совесть - обзор: в чем подвох

Карта Совесть Киви БанкаОдна из первых и наиболее популярных карт рассрочки на российском рынке – «Совесть» от Киви Банка. Ниже подробно описаны условия использования этого финансового продукта, список магазинов-партнеров, плюсы, минусы и «подводные камни».

Отличия от обычной кредитки

Карту отличает от кредитки сразу несколько важных пунктов:

  • отсутствие процентов за пользование заемными деньгами. При соблюдении сроков внесения платежей, товар приобретается в рассрочку, а не в кредит;
  • отсутствие грейс-периода. Его наличие весьма условно, длительность периода пользования заёмными средствами варьируется, в зависимости от магазина. Для удобства клиентов, система сама рассчитывает и присылает уведомления о необходимости внесения платежа;
  • длительный беспроцентный льготный период. Его продолжительность составляет от 1 до 12 месяцев. Грейс-период, равный одному месяцу, составляет 60 дней, 6 месяцев – 210 дней, 12 месяцев – 393 дня. Для сравнения, льготный период обычной кредитки не превышает 55 дней;
  • отсутствие платы за обслуживание и оформление, нет навязанных страховок;
  • относительно небольшая максимальная сумма кредита. Ее верхний порог – 350 тыс. В зависимости от кредитоспособности заемщика, она может быть уменьшена;
  • короткий срок обработки заявки на выдачу. Банк принимает решение за один рабочий день.

Акция! Оформи карту по ✪ пригласительной ссылке и получи повышенный шанс одобрения большого кредитного лимита.

Условия и тарифы карты

Обслуживание карты Совесть:

  • выдача и обслуживание на протяжении всего срока использования – бесплатно;
  • максимальный срок действия – 5 лет;
  • отсутствие возможности снятия наличных по умолчанию. Опция доступна при подключении дополнительной платной услуги;
  • пополнение карты – как бесплатное, так и с комиссией, в зависимости от выбранного способа;
  • СМС-информирование – бесплатно;
  • интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

Справка! По задумке создателей этого финансового продукта, его окупаемость должна достигаться за счет комиссионных вознаграждений от магазинов-партнеров, а не «из кармана» клиентов.

Пункты, входящие в базовый тариф по умолчанию:

  • процентная ставка на период рассрочки – 0%;
  • единоразовый штраф за каждый пропущенный платеж – 290 рублей;
  • процент, взимаемый за несвоевременное погашение, – 0,03% в день от общей суммы невыплаченного остатка;
  • продолжительность льготного периода – от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина-партнера, где была совершена покупка. Подробные условия по каждому из них (их более 50 000 в России) содержатся на официальном сайте;
  • срок уплаты ежемесячного взноса – месяц, следующий за расчетным. Так, за товары, приобретенные в июне, необходимо внести ежемесячный платеж до 31 июля;
  • возможность досрочного погашения. При этом, с клиента не взимаются комиссии и штрафы;
  • наличие разнообразных опций, подключение которых может значительно расширить функционал карты.

Опции, доступные для подключения на базовом тарифе карты «Совесть»:

  • «Десятка». Стоимость опции, исходя из ее продолжительности:
Единоразовая покупка Подключение на 1 месяц Подключение на 3 месяца
799 рублей 599 рублей 1299 рублей

Эта опция позволяет увеличить срок беспроцентного кредитования до 10 месяцев. Ее удобно использовать при крупных покупках в магазинах со сроком льготного периода до 3 месяцев. В зависимости от выбранного варианта, опция «Десятка» может действовать как единоразово, так и на неограниченное число покупок в течение заявленного срока (1 или 3 месяца);

  • «Снятие наличных». Условия подключения и использования:
    • стоимость подключения – 0 рублей;
    • для снятия наличных можно использовать любой банкомат, находящийся на территории РФ;
    • максимальная сумма для снятия за один раз – 7500 рублей;
    • максимальный месячный лимит – 20 000 рублей. Этот порог может быть снижен по решению банка;
    • льготный период возврата – 3 месяца;
    • комиссия за каждую операцию (без учета размера суммы для обналичивания) – 599 рублей.

Важно! Комиссии в 599 рублей составляет 8% от максимально доступной суммы для одной операции. Такая комиссия за обналичивание значительно выше предложений конкурентов.

  • «Покупки по всей России». Стоимость – 499 рублей в месяц. Подключение этой опции позволяет использовать карту для покупок в любых магазинах, не являющихся партнером Киви Банка. Срок беспроцентного погашения фиксированный и составляет 3 месяца. По сути, эта опция превращает карту рассрочки в обычную кредитку;
  • «Покупки за границей». Стоимость использования – 5% от суммы каждой покупки (в переводе на российские рубли). Опция позволяет совершать покупки в магазинах по всему миру, период льготного погашения составляет 3 месяца.

Подключить все перечисленные опции можно по телефону горячей линии, либо в личном кабинете. Отключение доступно в любой момент, никаких комиссий и штрафов за эту операцию не предусмотрено.

Требования к заемщику (получателю)

Для того, чтобы оформить карту Совесть заемщику необходимо:

  • иметь паспорт Российский Федерации;
  • быть полностью дееспособным;
  • достичь возраста 18 лет;
  • иметь постоянное место регистрации на территории России;
  • подтвердить размер дохода и его источник;
  • оставить актуальные контактные данные (номер мобильного телефона).

Как оформить карту онлайн?

Оформить карту рассрочки можно за несколько шагов, не выходя из дома:

  1. Перейти на официальный сайт sovest.ru;
  2. Выбрать пункт «Заказать карту», расположенный на вкладке "О карте";
  3. Указать персональные данные и контакты: фамилию, имя, номер мобильного телефона;
  4. Дождаться звонка кредитного специалиста. У него можно уточнить условия и тарифы;
  5. Подтвердить оформление в разговоре со специалистом. Согласовать время и место прибытия курьера;
  6. В назначенное время забрать у курьера саму карту и прилагающейся к ней договор на обслуживание. Для получения потребуется предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  7. Пройти регистрацию в личном кабинете на сайте.

Как активировать карту?

Для всех клиентов Киви Банка доступны три способа активации Совести, заказанной онлайн:

  • путем отправки СМС на 5125. В сообщении необходимо указать номер карты. В ответ, система пришел код, который следует ввести при совершении первой покупки. После проведения этой операции, пин-код можно поменять в личном кабинете;

Важно! Использовать этот способ можно только в течение первых 24 часов после получения карты.

  • с помощью звонка в службу поддержки. Необходимо позвонить по номеру горячей линии: 8 800 510 2014 и сообщить оператору следующую информацию:
    • данные паспорта, указанные в заявке на получение;
    • номер карты;
    • место (город) постоянного проживания;
    • номер телефона, указанный в заявке.

После, необходимо назначить пин-код из четырех цифр. Его, также, потребуется указать при совершении первой покупки.

Справка! На официальном сайте есть возможность заказать обратный звонок специалиста для активации карты.

  • в точках продаж. Этот способ доступен клиентам, оформившим доставку в сеть магазинов «Связной». При получении, необходимо попросить сотрудника активировать карту на месте. Полученный пин-код сменить сразу после совершения первой покупки.

Как пополнить карту?

Баланс можно пополнить несколькими методами, часть из которых предусматривает взимание комиссии.
Способы пополнения без комиссии:

  • в сети «Евросеть». Потребуется заполнить квитанцию, указать в ней номер карты или телефона, к которому она привязана. Время зачисления – моментально. Сумма для внесения – от 100 до 75 000 рублей;
  • в сети «Связной». Для внесения денег необходимо указать номер карты или мобильный телефон. Срок зачисления – моментально. Внести можно от 100 до 75 000 рублей;

Справка! В отдельных случаях, сотрудник «Связного» может попросить клиента предъявить паспорт.

  • через систему денежных переводов CONTACT. Необходим паспорт и платежные реквизиты. Сумма для перевода – от 100 до 75 000 рублей. Срок зачисления – до 30 минут;
  • в терминалах Мобил Элемент. Необходим номер карты. Ограничения по сумме – от 100 до 75 000 рублей. Доступен только наличный расчет. Деньги зачисляются мгновенно;
  • в терминалах QIWI. Необходим номер карты или мобильного телефона. Доступен только наличный расчет. Деньги зачисляются мгновенно;
  • на официальном сайте. Для расчетов потребуется карта любого банка. Необходимо ввести реквизиты обоих карт и сумму для перевода. Зачисление осуществляется мгновенно.

Способы пополнения, при которых взимаются проценты:

  • перевод с любой карты, при помощи мобильного банка или личного кабинета. Максимальная сумма, размер комиссии и сроки выполнения различаются, в зависимости от условий банка-адресанта;
  • с помощью терминала Элекснет. Комиссия – 2% от суммы. Требуется ввести номер карты или мобильный телефон. Время зачисления – 5 минут;
  • в кассе любого банка. Потребуется лично посетить отделение банка, показать кассиру паспорт и предоставить реквизиты для перевода. Минимальная комиссия – 1%. Срок зачисления от 1 до 7 дней.

Магазины-партнеры карты

 

Партнеры карты Совесть

Партнерами Киви Банка являются более чем 50 000 магазинов различной направленности. Полный список, с указанием доступного беспроцентного периода, можно уточнить:

 

  1. На официальном сайте;
  2. В приложении для мобильного телефона (App Store и Google Play).

Список популярных компаний, покупки в которых можно оплатить картой:

  1. Продовольственные магазины и супермаркеты:
    • METRO;
    • Дикси;
    • Перекресток.
  2. Магазины электроники:
    • М.Видео;
    • Эльдорадо;
  3. Строительство, ремонт и мебель:
    • Мебель Холдинг;
    • Диванпорт;
    • ОБИ;
    • Технониколь;
    • 220 Вольт;
  4. Товары для спорта и путешествий, покупка билетов:
    • ФотоШоп;
    • Quiksilver;
    • Onetwotrip;
    • Аэрофлот;
  5. Обувь и одежда:
    • Colin's;
    • Lamoda;
    • Kari;
    • Familia;
    • Adidas;
  6. Детские товары:
    • Lego;
    • Детский мир;
  7. Товары для красоты и здоровья:
    • Иль де Ботэ;
  8. Ювелирные изделия:
    • 585 Золотой;
    • Pandora;
  9. Получение образования:
    • MBA School;
    • Русская школа управления;
  10. Общественное питание:
    • Шоколадница;
    • Чайхона;
    • KFC;
  11. Развлечения и электронные подписки:
    • Megogo;
    • ЛитРес;
    • Wargaming.net.

Справка! Список магазинов различается в зависимости от города. Для удобства, на сайте «Совести» можно отсортировать все заведения по месту их расположения.

Оформить "Совесть"

Плюсы и минусы карты. В чем подвох?

Карта Совесть обладает рядом положительных сторон и преимуществ перед конкурентами:

  1. Возможность покупки товара без оплаты процентов. Рассрочка предоставляется на разный период времени, в зависимости от условий магазина;
  2. Отсутствие дополнительных, скрытых платежей при оплате. При соблюдении графика платежей, владелец оплачивает только стоимость товара и ничего более;
  3. Отсутствие платы за открытие и обслуживание;
  4. Низкий процент по просроченным платежам, всего 10% годовых;
  5. Удобство оформления и получения, без необходимости посещения офиса;
  6. Бесплатное информирование по СМС;
  7. Множество вариантов пополнения без комиссии.

Внимание! Для всех владельцев доступен личный кабинет и мобильное приложение, что делает использование карты еще удобнее.

К недостаткам карты «Совесть» можно отнести следующие пункты:

  1. Возможность использования ограничена списком магазинов-партнеров;
  2. Невыгодные условия обналичивания денег;
  3. Высокая вероятность отказа в выдаче, при наличии большого количества других кредитных карт или низкого рейтинга заемщика;
  4. Наличие в договоре обслуживания пункта о праве банка на передачу контактов клиента своим партнерам. В связи с этим, на владельца обрушивается большое количество рекламных сообщений;
  5. Сложность с закрытием. Так как у Киви Банка нет отделений по России, нотариально заверенное заявление на закрытие и сам пластик необходимо отправить в Москву. Только там находится единственный офис обслуживания клиентов.

Пользователи карты отмечают сразу несколько «подводных камней», о которых Киви Банк не оповещает новых клиентов:

  1. Навязанное подключение дополнительных опций, без ведома владельца. При оформлении, сотрудник включает в базовый тариф дополнительные услуги, за которые абонентская плата взимается даже без совершения покупок. Для избежания подобной ситуации необходимо внимательно читать договор и не доверять на слово;
  2. Автоматическое продление опций. Этот пункт есть в договоре, но на него редко обращают внимание. Все опции имеют статус подписки и их продление осуществляется без согласия пользователя;
  3. Регулярные звонки от менеджеров Киви Банка с предложениями о дополнительных услугах или информировании об акциях. Избавиться от назойливого внимания можно, написав заявление на адрес банка;
  4. Первоначальный лимит, сразу после оформления – 5 000 рублей. Его увеличение происходит постепенно, после закрытия (полной выплаты займа) нескольких покупок. Однако, в договоре нет четких инструкций о том, как должно проходит повышение, поэтому, лимит может оставаться неизменным;
  5. Возможность внезапной блокировки. Банк имеет полное право на такую операцию, пункт включен в договор. В случае блокировки без права восстановления, карту можно только аннулировать. Эта процедура проходит по сценарию, аналогичному расторжению договора, и занимает много времени;
  6. Высокий процент отказа в выдачи карт, без объяснения причин.

Акция! Закажи карту по ✪ пригласительной ссылке и получи повышенный шанс одобрения большого кредитного лимита.

Данная карточка обладает своим набором как положительных, так и отрицательных сторон. Для того, чтобы она стала удобным и полезным финансовым инструментом, необходимо хорошо обдумать сферы ее применения, взвесить все плюсы и минусы.

Понравилась статья? - Поделитесь с друзьями!
Автор блога Экспертное мнение:

Аналитик по розничному бизнесу ПАО "ПромСвязьБанк" 2012-2014 гг.
Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО "РосЕвроБанк" 2014-2018 гг.
Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 - н.в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе...
Back to Top